Пени по договору лизинга: как снизить и куда уходят ваши платежи

Лизинговая прислала расчёт: основной долг 1,9 миллиона рублей, неустойка около 12 миллионов. Договор не расторгнут, техника работает, платежи идут. Так выглядело одно из наших дел с «ВТБ Лизинг», и закончилось оно мировым соглашением на 400 000 рублей.

Пени по договору лизинга копятся быстрее, чем кажется по графику. Ставка 0,3-0,5 % в день превращает квартальную просрочку в десятки процентов долга, а условие «сначала гасим неустойку» делает долг вечным: вы платите каждый месяц, просрочка по графику не уменьшается, и на неё снова начисляют пени. В деле А40-48524/2026 (дальше - дело о самосвале) пени составили 43 % первоначального иска: 1,85 из 4,26 миллиона рублей. К концу процесса сумма пеней выросла до 3,4 миллиона.

Снизить пени можно: в наших делах - в пять раз и больше. Для этого нужно вовремя заявить о снижении, посчитать, куда ушёл каждый платёж, и ограничить срок начисления. Ниже - нормы, свежее отказное определение Верховного Суда и цифры наших решений.

Если расчёт или претензия уже на руках, пришлите их через форму заявки на этой странице: посмотрим распределение платежей и ставку.

Откуда берутся пени по лизингу и сколько это в годовых

Пени по договору лизинга - это неустойка за просрочку: процент от просроченной суммы за каждый день (ст. 330 ГК РФ). Ставку задаёт договор, точнее общие условия лизингодателя: в открытых правилах и в наших делах это от 0,1 до 0,5 % в день, то есть от 36,5 до 182,5 % годовых. Начисляют с первого или третьего дня просрочки на платежи по графику, а по условиям некоторых компаний - на страховые взносы и на сумму итогового расчёта после расторжения.

Неустойка по договору лизинга бывает двух видов: пени за каждый день просрочки и штраф фиксированной суммой за отдельное нарушение, ст. 330 ГК РФ называет оба. Главные деньги - в пенях, о них и речь. Условие о неустойке действует только в письменной форме (ст. 331 ГК РФ). В лизинге оно записано в общих условиях, которые вы приняли целиком вместе с договором. Там же записаны день начала начисления и база.

Ставки в открытых правилах компаний (документы прочитаны 3 ноября 2026 года):

Разброс пятикратный. Ключевая ставка Банка России после решения 23 октября 2026 года - 14 %, двукратная - 28 %. Так выглядит один платёж за квартал просрочки:

Разница между верхней и нижней строкой - около 114 000 рублей на одном платеже. При нескольких договорах и повторных просрочках счёт идёт на миллионы: в деле о самосвале лизингодатель насчитал 3,4 миллиона пеней при цене машины 8,5 миллиона.

Почему долг растёт, хотя вы платите: куда уходит платёж?

Потому что в общих условиях части компаний (ниже - примеры из правил «РЕСО-Лизинг» и «ВТБ Лизинг») записана очерёдность: поступившие деньги идут сначала в неустойку и штрафы, потом в просроченные платежи, потом в текущие, «независимо от назначения платежа». Такое условие ничтожно: закон ставит неустойку после основного долга, и соглашением это не меняется (ст. 319 ГК РФ, п. 37 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 № 54, п. 27 Обзора ВС РФ по лизингу от 27.10.2021).

Пример. Платёж по графику 300 000 рублей, просрочка месяц, пени составили 45 000. Вы переводите 300 000. По таким условиям 45 000 уходят в пени, в график попадают 255 000, и 45 000 долга остаются «просроченными».

На них снова идут пени. Следующий платёж повторяет схему. Через полгода у вас по платёжкам всё оплачено, а по акту сверки - просрочка по лизингу, пени и уведомление о расторжении за «неоплату». По закону те же 300 000 закрывают платёж целиком. Пени остаются отдельным требованием, которое ещё нужно обосновать и можно снизить.

Статья 319 ГК РФ перечисляет, что гасит неполный платёж: сначала издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, в оставшейся части - основной долг. Неустойки в этом перечне нет. Пленум Верховного Суда разъяснил: под процентами здесь понимается плата за пользование деньгами, а проценты-ответственность и неустойка «погашаются после суммы основного долга». Менять соглашением можно порядок только тех требований, которые названы в самой статье (п. 37 Пленума № 54). Ещё раньше Президиум ВАС РФ назвал соглашение о погашении неустойки раньше требований ст. 319 ничтожным (п. 2 Информационного письма от 20.10.2010 № 141).

Для лизинга это закреплено отдельно:

«Условие договора лизинга о преимущественном удовлетворении требований лизингодателя по неустойке перед погашением основного долга является ничтожным.» - п. 27 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга), утв. Президиумом ВС РФ 27.10.2021

В том деле лизингодатель ссылался на порядок учёта из договора, где все поступления сначала засчитывались в неустойки и штрафы. Суд пересчитал платежи по закону, и оказалось, что долг по лизинговым платежам погашен полностью. Раз долга нет, нет и основания для отказа от договора.

Ничтожное условие не нужно оспаривать отдельным иском: оно не действует с момента заключения договора. Пересчёт по правильной очерёдности - это довод и против пеней, и против расторжения, и против изъятия техники. Пункт о «неустойке первой» живёт в правилах и сегодня. В Условиях лизинга «РЕСО-Лизинг», действующих с 1 января 2026 года, пени и штрафы стоят в первой очереди «независимо от назначения платежа» (п. 6.11). В Правилах лизинга автотранспортных средств «ВТБ Лизинг», действующих с 22 октября 2026 года, неустойка - в третьей очереди, а задолженность по лизинговым платежам - только в четвёртой (п. 5.15.2). В деле А56-79721/2022 (дальше - спор с «Контрол Лизинг») суды признали ничтожным такой же по смыслу п. 5.9 Общих правил лизинга транспортных средств сразу в трёх редакциях - 2016, 2019 и 2021 годов.

Помогает ли ничтожность пункта спасти договор?

Суды признают пункт «сначала неустойка» ничтожным: в споре с «Контрол Лизинг» это сделали три инстанции, а Верховный Суд 23 октября 2026 года пересматривать дело не стал. Но одной ничтожности мало, чтобы спасти договор. Расторжение там устояло, потому что на дату уведомления у лизингополучателя всё равно оставался долг по текущим и страховым платежам. Спасти договор мог бы расчёт, из которого видно, что долга на дату отказа нет, - как в нашем деле А40-118337/2026.

Спор с «Контрол Лизинг» длился четыре года. Лизингополучатель просил признать ничтожным п. 5.9 правил о первоочередном погашении пеней и штрафов «независимо от назначения платежа». Ещё он просил признать недействительным односторонний отказ компании от договоров от 4 апреля 2022 года, вернуть предметы лизинга и взыскать 1 319 339,23 рубля излишне уплаченных текущих платежей.

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области 13 июня 2025 года, апелляция 26 декабря 2025 года и округ 7 апреля 2026 года удовлетворили иск частично: пункт ничтожен, в остальном отказ. Суды исходили из того, что на 4 апреля 2022 года задолженность по текущим и страховым платежам была. По договорам это даёт лизингодателю право на односторонний отказ (ст. 450.1, 665 ГК РФ, ст. 15, 28 закона о лизинге).

Верховный Суд определением от 23.10.2026 № 307-ЭС26-7206 (2) отказал в передаче жалобы лизингополучателя: доводы «сводятся к переоценке имеющихся в деле доказательств», а кассация доказательства не переоценивает. Это отказное определение судьи, позиции коллегии в нём нет. Урок практический: спор о ничтожности пункта нужно сразу сопровождать расчётом, из которого видно, что при верной очерёдности просрочки на дату уведомления не было. Долг по страховым взносам в этот расчёт тоже входит.

В деле А40-118337/2026 такой расчёт сработал. «ВТБ Лизинг» распределял поступавшие деньги в свою пользу - сначала в счёт неустойки (разноска, как её называют в актах сверки). Мы зачли все платежи по их назначению со ссылкой на п. 27 Обзора, исключили 580 137 рублей недоказанных расходов и неустойку 418 659 рублей за просрочку возврата погибшего в ДТП тягача. Договорную неустойку снизили с 1 777 763 до 271 821 рубля. Арбитражный суд города Москвы удовлетворил иск полностью: 2 242 514,32 рубля неосновательного обогащения вместо 154 921 рубля, которые признавал лизингодатель. Подробности - на странице дела о взыскании 2,24 млн рублей с «ВТБ Лизинг».

Пени - одна из гирь на чаше лизингодателя в расчёте сальдо. Рядом лежат цена изъятой техники, плата за финансирование и расходы на хранение, и каждую гирю проверяют отдельно. Как устроен весь расчёт, разобрано в статье о сальдо встречных обязательств; контррасчёт по вашему договору - наша работа по спорам с лизинговыми компаниями.

Как проверить, правильно ли лизинговая разносит ваши платежи?

Запросите у лизинговой компании расшифровку каждого платежа: в какую очередь и в счёт какого платежа по графику он зачтён. Сравните с графиком и своими платёжными поручениями. Если при зачёте по ст. 319 ГК РФ просроченного долга нет или он меньше, чем в претензии, у вас есть довод и против пеней, и против расторжения. На проверку уходит один вечер.

1. Найдите редакцию общих условий на дату договора. Компании меняют правила приказами; в споре с «Контрол Лизинг» ничтожными признали три редакции. Нужна та, которая действовала при подписании, и та, на которую ссылается претензия.
2. Запросите акт сверки с расшифровкой. Письменно, с просьбой указать по каждому поступлению дату, сумму и в счёт чего оно зачтено: платёж по графику, страховой взнос, пени, штраф.
3. Сверьте назначение в своих платёжках. По закону исполнение засчитывается в счёт обязательства, которое должник указал при платеже; без указания - в счёт того, чей срок наступил раньше (п. 1, 3 ст. 319.1 ГК РФ). Пишите: «лизинговый платёж № ... по графику за ... по договору № ...».
4. Не пишите в назначении «пени» или «неустойка». В деле А40-86423/2024 суд пересчитал по ст. 333 ГК РФ всё, что лизингодатель зачёл в неустойку сам, но 37 063,48 рубля, которые клиент оплатил платёжками с назначением «неустойка», учёл именно как неустойку.
5. Пересчитайте по закону. Каждый платёж - сначала в основной долг по графику. Так вы увидите, была ли просрочка на дату уведомления о расторжении и сколько пеней начислено по закону.
6. Сохраните платёжные поручения и выписку. Это доказательства; переписка в мессенджере с менеджером их не заменит.

Назначение платежа покажет суду, за что вы платили, и не даст превратить ваш платёж в «добровольную оплату пеней». Очерёдность по ст. 319 оно не меняет (п. 1 Информационного письма ВАС РФ № 141). Эту проверку мы делаем первой в каждом лизинговом деле.

Можно ли снизить пени по лизингу и до какого размера?

Можно: суд уменьшает явно несоразмерные пени по договору лизинга, как и любую другую неустойку (ст. 333 ГК РФ). Предпринимателю для этого нужно заявить о снижении в первой инстанции и показать, что ставка даёт лизингодателю необоснованную выгоду. В наших делах 0,5 % в день суды снижали до 0,1 %: в деле о самосвале пени уменьшились с 3 435 514,98 до 367 578,97 рубля.

Заявление - обязательное условие. Для компаний и ИП суд снижает неустойку только по заявлению должника (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Сделать его можно в любой форме, но только в первой инстанции или в апелляции, если она перешла к рассмотрению по правилам первой (п. 71, 72 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7). Доказывать несоразмерность должен должник (п. 73). Поэтому расчёт нужен до суда.

Суд ориентируется на двукратную ключевую ставку за период нарушения; стороны вправе доказывать и другую величину по средней плате за краткосрочные кредиты (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81). Ниже однократной ключевой ставки неустойку за просрочку платежа не снижают (п. 6 ст. 395 ГК РФ). В наших делах и в открытых решениях 2025 года суды останавливались на 0,1 % в день, это 36,5 % годовых.

Главный довод в лизинге - навязанная ставка. Общие условия утверждает лизингодатель, присоединиться к ним можно только целиком (ст. 428 ГК РФ), а условия, которые ставят лизингодателя в заведомо лучшее положение, суд вправе признать ничтожными (п. 28 Обзора ВС 2021). В деле о самосвале суд так и написал: ставку 0,5 % лизингодатель как экономически сильная сторона включил в договор присоединения. Второй довод - размер в сравнении с предметом лизинга:

«Начисление неустойки в суммах, достигающих до одной трети стоимости предметов лизинга, выходит за пределы мер обеспечения прав кредитора, в связи с чем отказ судов в применении статьи 333 Гражданского кодекса при рассмотрении настоящего дела не может быть признан законным.» - определение СКЭС Верховного Суда РФ от 22.11.2022 № 305-ЭС22-10240 по делу № А40-224969/2020

В том деле истцами были лизингополучатели, а неустойка входила в итоговый расчёт. Снижать её можно и так.

Два последних дела - чужие, по открытым текстам решений (АС г. Москвы 04.03.2025 и 18 ААС 15.09.2025). Наши разобраны на страницах дел: самосвал за 452 тысячи, три договора на 16,8 млн, мировое по неустойке.

Снижение ставки - только часть результата. В деле о самосвале из 5,4 миллиона рублей уменьшения 3,07 миллиона пришлись на пени, остальное дали экспертиза цены техники и срок платы за финансирование.

Когда суд отказывает в снижении неустойки?

Когда ставка умеренная, просрочки короткие, а должник не доказал несоразмерность. В деле А56-75141/2024 Тринадцатый арбитражный апелляционный суд 6 февраля 2025 года отказался снижать пени 0,2 % в день, начисленные за просрочки на стадии выкупа, - 1 307 591,27 рубля. Мотив: превышение средних рыночных ставок ещё не делает неустойку несоразмерной. Для предпринимателя снижение - исключение (п. 2 ст. 333 ГК РФ, п. 77 Пленума № 7).

Без расчёта не работают: тяжёлое финансовое положение, долги перед другими кредиторами, добровольное погашение долга в ходе спора (п. 73 Пленума № 7), отсутствие денег у должника (п. 3 ст. 401 ГК РФ). Довод «неустойка незаконна» суд тоже не примет: она законна, спор идёт о размере.

Суд снижает по цифрам: сравнивает ставку в годовых с ключевой и пени со стоимостью техники. Смотрит он и на поведение лизингодателя. Если кредитор сам содействовал росту неустойки или вёл себя недобросовестно, ответственность уменьшают по ст. 404 ГК РФ (п. 81 Пленума № 7).

В определении от 29.06.2023 № 307-ЭС23-5453 Верховный Суд указал, что лизингодатель, два года не заявлявший о штрафе, способствовал накоплению его суммы. Если в договоре штраф и пени за одно нарушение, соразмерность оценивают по их общей сумме (п. 80 Пленума № 7).

До какого дня начисляются пени после расторжения и изъятия?

До возврата финансирования - не до даты расторжения и не до изъятия (п. 16 Обзора ВС 2021). Финансирование считается возвращённым в день продажи техники, но не позднее разумного срока на продажу (п. 17). Если изъятая машина год или два стоит на стоянке лизингодателя, пени за это время начислять нельзя: в деле о самосвале суд ограничил и плату за финансирование, и пени 12 месяцами после возврата самосвала - сроком из самого договора.

Довод «пени только до расторжения» суд отклонит: расторжение и изъятие финансирование не возвращают, обязательство лизингополучателя сохраняется, поэтому неустойка идёт дальше (п. 16 Обзора). Спорить нужно о конечной дате. Моментом возврата финансирования считается день договора купли-продажи изъятой техники; день получения выручки и день изъятия для этого расчёта не подходят (п. 17). Если лизингодатель затягивает продажу, разумный срок всё равно истекает: промедление с реализацией говорит о неразумности его действий (п. 18).

В деле о самосвале машину вернули лизингодателю в феврале 2024 года. Продавать его не стали: два года он простоял на платной стоянке, и за всё это время «ВТБ Лизинг» насчитал плату за финансирование и пени - по февраль 2026 года. В договоре стоял срок на продажу - 12 месяцев с даты возврата. В открытых правилах трёх компаний он ещё короче: шесть месяцев с даты возврата у «Газпромбанк Автолизинг» (п. 6.10), «Европлана» (п. 15.7.1) и «РЕСО-Лизинг» (п. 11.6.4). Суд согласился с нами: начисления только по 16 февраля 2025 года, расходы на стоянку - тоже за эти 12 месяцев. После продажи техники пени прекращаются: в деле А40-194549/2025 лизингодатель сам отказался от пеней, когда мы показали, что грузовик продан, и уменьшил иск до 1 424 518,87 рубля; суд взыскал 40 185,26.

Что происходит с платежами и начислениями после расторжения, разобрано в статьях о начислениях после расторжения и о возврате платежей, варианты выхода - в статье о четырёх путях выхода из лизинга. При «хранении у лизингодателя» без расторжения договор действует, платежи и пени идут.

Лизинговая списала деньги со счёта в пени: законно ли?

Закон о лизинге разрешает бесспорное списание только просроченных лизинговых платежей и только после двух просрочек подряд (п. 1 ст. 13 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ). О пенях в этой норме ничего нет. Списать неустойку без суда лизингодатель может лишь по условию договора, под которое вы дали банку заранее данный акцепт, и даже тогда излишне списанное можно вернуть (п. 4 Информационного письма ВАС РФ № 141, п. 79 Пленума № 7).

Без вашего распоряжения банк списывает деньги по решению суда, по закону или по договору между вами и банком (п. 2 ст. 854 ГК РФ). Закон о лизинге даёт лизингодателю право на инкассо «в пределах сумм просроченных лизинговых платежей», а лизинговые платежи по ст. 28 того же закона - это возмещение затрат лизингодателя и его доход, без неустойки. Так же написано и в правилах компаний: у «Газпромбанк Автолизинг» (п. 3.2.17) и «РЕСО-Лизинг» (п. 6.15) бесспорное списание ограничено просроченными платежами, а на «любую задолженность» они просят отдельное трёхстороннее соглашение с банком (п. 3.3.30 и п. 6.15.1).

Для списания по договору нужен заранее данный акцепт: его дают банку с указанием суммы или порядка её определения и до предъявления распоряжения (п. 2.9.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П). Отозвать или изменить акцепт можно до поступления распоряжения лизингодателя в банк. Перед отзывом перечитайте договор лизинга: за то, что вы не оформили с банком безакцептное списание (право списывать без вашего согласия на каждую операцию), в правилах бывает штраф.

Штраф этот тоже оспорим. В делах № 307-ЭС23-5453 и № 307-ЭС23-14609 «Контрол Лизинг» начислял 0,1 % от суммы договора в день за то, что лизингополучатель не оформил с банком безакцептное списание: 1 228 204,87 рубля в первом деле и 982 580,78 рубля во втором - при предмете лизинга за 2 890 000 рублей. Верховный Суд оба раза отменил судебные акты в пользу лизингодателя: условие навязано формуляром, а потерь у кредитора нет. «Право на безакцептное списание, даже если оно было бы предоставлено кредитору, не гарантирует устранения имущественных потерь» (определение СКЭС ВС РФ от 14.12.2023 № 307-ЭС23-14609).

Если деньги уже списаны и зачтены в пени: запросите у банка распоряжение лизингодателя и основание списания, у самого лизингодателя - расшифровку, в счёт чего ушли деньги. Списание по закону не лишает права на суд (п. 1 ст. 13 закона о лизинге), списанная неустойка оспаривается по ст. 333 ГК РФ, а в итоговом расчёте после расторжения списанные суммы идут как ваши платежи. Спорное списание возвращается как неосновательное обогащение. Как пункт о безакцепте выглядит в договоре и что с ним делать до подписания, мы показывали в разборе опасных пунктов договора лизинга.

Можно ли вернуть уже уплаченные или зачтённые пени?

Зависит от того, как они ушли. Если лизингодатель списал неустойку со счёта или зачёл её из ваших платежей, вы вправе требовать снижения по ст. 333 ГК РФ и возврата излишнего как неосновательного обогащения (п. 79 Пленума № 7, ст. 1102 ГК РФ). Если вы перечислили пени сами и добровольно, вернуть их не получится (подп. 4 ст. 1109 ГК РФ), пока не докажете, что платили недобровольно.

Пересчёт зачтённого - обычная часть спора о сальдо. В деле А40-86423/2024 лизингодатель зачёл в неустойку 722 949,25 рубля; суд оставил из них 137 177,15 с учётом снижения ставки, а остальное вернул в расчёт как платежи лизингополучателя. В нашем деле А40-118337/2026 такой пересчёт дал иск о неосновательном обогащении на 2 242 514,32 рубля, и суд его удовлетворил.

Вывод для тех, кто ещё не платил: не перечисляйте пени «чтобы не ссориться» до пересчёта распределения платежей. Добровольный платёж закрывает дорогу к возврату, а зачёт, сделанный лизингодателем, оставляет её открытой.

«Скидка 50 % на пени»: соглашаться или спорить?

Скидка 50 % от пеней по ставке 0,5 % в день оставляет 91 % годовых - втрое выше двукратной ключевой ставки. В двух открытых делах 2025 года, где суд снижал ставку с 0,5 до 0,1 %, от начисленного оставалась пятая часть, в деле о самосвале - около десятой; в нашем мировом с «ВТБ Лизинг» неустойка около 12 миллионов при долге 1,9 миллиона уменьшилась до 400 000. Отказ в снижении тоже бывает (А56-75141/2024), поэтому решение - по цифрам вашего дела.

«Скидка» в письме лизингодателя - переговорный приём: неустойку, которую суд может уменьшить в пять раз, предлагают уменьшить в два и закрыть спор подписью. Спешить не нужно. Перед ответом сделайте три расчёта: по правильной очерёдности платежей, по 0,1 % в день и по двукратной ключевой ставке. После первого расчёта может оказаться, что спорить нужно о самом долге: есть ли он.

Мировое соглашение разумно, когда важнее сохранить технику и договор, чем тратить год на суд, или когда ставка в договоре умеренная и просрочки действительно были.

Подписывая его, помните: уплаченная по мировому неустойка - добровольный платёж, вернуть его потом нельзя. Условия о пенях на будущее лучше переписать в самом соглашении. Договориться в суде можно и на поздней стадии: наше мировое с «ВТБ Лизинг» заключено уже в ходе разбирательства.

Что делать, если лизинговая насчитала пени: порядок действий

Сначала документы и пересчёт, потом заявление о снижении пеней по договору лизинга, и только потом переговоры. Сроки здесь короткие: заявить о снижении можно лишь в первой инстанции, а на претензию лучше ответить письменно до того, как лизингодатель обратится в суд. Ниже порядок, по которому мы ведём такие дела.

1. Соберите документы. Договор, общие условия в редакции на дату договора, график, все платёжные поручения, выписку по счёту, претензию или иск с расчётом.
2. Запросите у лизингодателя расшифровку. Распределение каждого платежа по статьям, расчёт пеней по дням и ставке, акт сверки.
3. Пересчитайте платежи по закону. Сначала основной долг, потом неустойка (ст. 319 ГК РФ). Определите, была ли просрочка на дату уведомления о расторжении и какая.
4. Пересчитайте пени. В годовых, по 0,1 % в день и по двукратной ключевой ставке; отдельно проверьте, на что они начислены: платежи, страховые взносы, выкупная сумма.
5. Ограничьте срок. Пени после расторжения - до возврата финансирования: продажа техники, разумный срок или срок из договора.
6. Ответьте письменно. На претензию - контррасчёт с нормами; в суде - заявление о снижении по ст. 333 ГК РФ в первом же отзыве. Как готовить отзыв и в какие сроки, разобрано в статье о иске лизинговой.
7. Переговоры - после расчётов. Предлагайте свою цифру с расчётом в годовых; процент скидки от суммы лизингодателя отправной точкой не служит.

Если претензия или иск уже пришли, пришлите расчёт, график и выписку по платежам через форму заявки на этой странице. Первым шагом проверим распределение платежей и срок начисления пеней и скажем, какие строки требования можно оспорить.

Вопросы, которые задают чаще всего