Лизинговый долг тянет в банкротство: что заберут и как спасти личное

Долг по лизингу вырос так, что проще закрыть фирму и уйти в банкротство, чем обслуживать его дальше. И тут же страх: заберут технику, придут за личным имуществом, доберутся до квартиры. А поручительство, которое подписывал директор, окончательно всё запутывает.

Разберём по порядку: что банкротство спасает, а что нет, и где проходит граница между долгом бизнеса и личным имуществом.

Техника в банкротстве: её заберёт лизингодатель

Первое разочарование: банкротство не спасает грузовик или экскаватор. По закону предмет лизинга остаётся собственностью лизинговой компании, пока он не выкуплен (статья 11 закона о лизинге). Поэтому в конкурсную массу компании-банкрота он не попадает - лизингодатель как собственник его изымает.

Но есть и обратная сторона. По выкупному лизингу вы уже внесли аванс и платежи - это ваш имущественный интерес. При расторжении считается сальдо встречных обязательств: лизингодатель не может оставить себе и технику, и все деньги. Если сальдо в вашу пользу, эта переплата пополняет конкурсную массу, и её взыскивает арбитражный управляющий. Как считается сальдо - в отдельной статье.

Личное поручительство банкротство фирмы не прекращает

Если директор или собственник подписал личное поручительство, банкротство фирмы его не освобождает. Поручительство - это личная ответственность физлица своим имуществом, и поручитель отвечает в том же объёме, что и должник: основной долг, проценты, судебные издержки (статья 363 ГК).

Более того, закон прямо говорит: ликвидация компании-должника не прекращает поручительство, если лизингодатель успел предъявить требование к поручителю до исключения фирмы из реестра (статья 367 ГК). Поэтому рассчитывать, что «закрою фирму - и долг исчезнет», нельзя: за ним придут к поручителю.

Зато поручитель может оспорить сам размер долга

Это важный рычаг. Поручитель не обязан молча платить заявленную сумму - он защищается так же, как защищалась бы компания. А значит, может оспорить заниженную цену проданной техники, плату за финансирование за весь срок, начисление платежей после расторжения. Когда основной долг сокращается правильным расчётом, ответственность поручителя падает вместе с ним. Как проверить расчёт - в статье про проверку расчёта лизинговой.

Субсидиарная ответственность: личный риск даже без поручительства

Поручительство - не единственный путь к личному имуществу. Если компания обанкротилась из-за решений контролирующего лица - директора, собственника, фактического бенефициара, - его могут обязать отвечать по долгам фирмы лично. Размер такой ответственности равен непогашенным требованиям кредиторов.

Освободиться можно, доказав отсутствие вины: что действовал добросовестно, разумно, в интересах компании. Но бремя доказывания здесь на самом директоре.

Личное банкротство: что спишется, а что нет

Если дошло до личного банкротства, важно понимать границы списания (статья 213.28 закона о банкротстве):

Вывод простой: честное банкротство гражданина действительно освобождает от лизингового и поручительского долга. Но от субсидиарной ответственности оно не освобождает, а попытки вывести технику перед банкротством или обмануть управляющего приводят к тому, что не спишут вообще ничего.

Главные ошибки

1. «Закрою фирму - и поручительство сгорит». Наоборот: банкротство компании не прекращает ответственность поручителя.
2. «Уйду в личное банкротство - спишется всё». Субсидиарную ответственность личное банкротство не спишет.
3. Вывести технику или активы перед банкротством. Это прямой путь к отказу в списании долгов и к субсидиарной ответственности.

Что делать

1. Проверьте расчёт долга - часто он завышен, и реальная сумма меньше.
2. Если есть поручительство - стройте защиту поручителя через контррасчёт сальдо.
3. Оцените риск субсидиарной ответственности до банкротства, а не после.
4. Не выводите активы - это рушит и списание, и защиту.
5. Считайте, а не бегите - иногда правильный расчёт убирает повод для банкротства вообще.

Источники

• Федеральный закон № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», статьи 11, 23 - consultant.ru
• Гражданский кодекс РФ, статьи 361, 363, 367 (поручительство) - pravo.gov.ru
• Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьи 61.11 (субсидиарная ответственность), 131 (конкурсная масса), 213.28 (списание долгов гражданина) - consultant.ru
• Постановление Пленума ВАС РФ № 17 от 14.03.2014 (сальдо) - consultant.ru

Лизинговый долг и банкротство - это про границу между бизнесом и личным имуществом, и проходит она не там, где кажется. Прежде чем уходить в банкротство, долг стоит пересчитать и оценить личные риски. «Онтология Победы» защищает лизингополучателей и поручителей - от контррасчёта сальдо до защиты от субсидиарной ответственности.

Фото: © Мария Сергеева / Фотобанк Лори